Апрель оказался на редкость удачным для банков: средства населения, размещенные в рублях, без учета счетов эскроу выросли на 3,4% до 26,154 трлн руб., а в валюте — на 0,9% до $91,3 млрд, следует из опубликованной в пятницу статистики ЦБ.

В предыдущие месяцы года портфели рублевых и валютных вкладов населения в банках с поправкой на сезонность преимущественно снижались. Апрельский рост регулятор объясняет «объявленными нерабочими днями между майскими праздниками, из‑за которых часть социальных выплат (в том числе пенсий) и заработной платы за май была выплачена авансом в апреле».

При этом отток денег населения с рублевых и валютных депозитов в апреле продолжился, средства населения росли преимущественно на текущих и накопительных счетах.

В условиях исторически низких ставок по депозитам — на дне в III квартале прошлого года они в большинстве банков не превышали 4,5% годовых — люди легко оставляют средства на текущих и карточных бессрочных счетах с минимальным процентом на остаток, чтобы не замораживать деньги на срок депозита.

«Сейчас самый популярный банковский сберегательный продукт — это накопительный счет, где есть доходность, но нет ограничений по снятию и пополнению. Вклады клиенты используют, чтобы копить на фиксированный срок», — говорит Кирилл Матвеев, руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка.

Вкладчики вновь выбирают счета

В мае, несмотря на активное повышение крупными банками ставок по рублевым депозитам вслед за ростом ключевой ставки ЦБ (в этом году она была повышена дважды, в совокупности на 0,75 п. п. до 5% годовых), приоритеты вкладчиков не изменились: люди продолжают держать деньги на накопительных счетах и пополнять их,  сообщили  VTimes представители РСХБ, Газпромбанка, «Открытия», МКБ, банка «Санкт-Петербург», «Дом.РФ» и других крупных банков.

Например, в Газпромбанке по итогам апреля доля накопительных счетов в портфеле вкладов составляла 40%, а к 25 мая она увеличилась до 41,8%. Доля накопительных счетов в общем портфеле остатков «Дом.РФ» устойчиво увеличивается, говорит директор розничных продуктов банка Евгений Шитиков.

«С начала года до середины мая мы также наблюдаем увеличение доли накопительных счетов в портфеле сбережений», — говорит руководитель блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлия Деменюк. Ставки по накопительным счетам выше, чем по коротким вкладам, и ненамного ниже, чем по вкладам на самые популярные сроки (6 месяцев, 1 и 1,5 года), объясняет она.

К тому же в условиях роста рыночных ставок накопительные (сберегательные) счета у многих банков становятся все более выгодными. При изменении тарифов банком ставки по ним меняются автоматически независимо от даты открытия счета, а по срочным вкладам фиксируются на дату размещения, объясняет  интерес клиентов к накопительным счетам представитель банка «Уралсиб».

Все прогнозируют дальнейший рост ставок по вкладам, и клиенты выжидают, чтобы получить наибольшую выгоду, делится наблюдениями Деменюк.

Вклады становятся все выгоднее

В начале мая многие крупные банки уже заметно повысили депозитные ставки, но не остановились на достигнутом.

Только за последние две недели доходность вкладов подняли еще восемь из топ-30 банков. Среди них ПСБ, Россельхозбанк, «Открытие», «Хоум кредит», «Восточный» и другие. Повышение составляло в среднем 0,2–0,5 п. п. 

Кроме того, в минувшую пятницу Россельхозбанк дополнительно, в рамках акции, предложил клиентам до 31 июля открыть вклад «Доходный» с выплатой процентов в конце срока по повышенным ставкам: 5% при вложении на год, 6% — на три года (ранее 4,69–4,8% и 5–5,2% соответственно).

В начале июня повышение ставок по вкладам продолжится. О намерении улучшить условия вложений для населения VTimes сообщили уже несколько банков.

• На следующей неделе Газпромбанк планирует предложить клиентам более выгодные условия, которые пока обсуждаются, рассказала его пресс-служба.
• В МКБ с 1 июня будет повышена доходность и улучшены условия по накопительному счету, сообщила  начальник управления развития депозитарных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева.  
• «Дом.РФ» готовится в начале июня изменить ставки по вкладам и увеличить доходность промовклада, поделился Шитиков.
• Совкомбанк и «МТС банк» продлят на лето срок действия весенних сезонных вкладов с повышенными ставками. А Экспобанк с июня введет новый сезонный вклад с повышенными ставками: при открытии в офисе — до 6% (6,79% с учетом капитализации), при открытии онлайн — до 6,1% (6,91%), рассказал зампред правления Александр Нестеренко.

Банки ждут сигнала регулятора

В июне рост ставок может ускориться, если ЦБ вновь повысит ключевую ставку — основной драйвер роста доходности банковских вложений. Очередное заседание ЦБ по этому вопросу пройдет 11 июня. Причины для повышения ставки остаются: годовая инфляция хоть и замедлилась в апреле (по данным Росстата, до 5,5% против 5,78% в марте), но все еще очень далека до целевого уровня в 4%. По прогнозам АКРА, к этому ориентиру инфляция вернется лишь в 2022 г.

«Если инфляционные ожидания будут сохраняться на повышенном относительно прошлого года уровне или даже будут расти дальше, ключевая ставка к концу года достигнет 5,75–6%. В дальнейшем она, вероятно, вновь опустится к 5%», — такой прогноз дал гендиректор АКРА Михаил Сухов в интервью «РИА Новости».

У руководителя бизнеса депозитов банка «Санкт-Петербург» Натальи Матвеевой «складывается впечатление, что и банки, и сами вкладчики ждут обновления ставок после 11 июня, двинет ли ЦБ ставку и на сколько».